近半年以来，央妈为不争气的经济形势操碎了心，在连续三次调高存款利率上浮区间、并建立好存款保险制度这一防火墙之后，作为利率市场化的必经之路，大额存单正式问世。6月2日，央行正式对外发布《大额存单管理暂行办法》，并从即日起开始执行。
什么是大额存单?
大额存单，即银行业存款类金融机构面向非金融投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
通俗来讲，大额存单不同于不保本的银行理财产品，其性质是存款，不过利息又比定期存款高，且大额存单可在二级市场转让，灵活性更好。
但相比一般银行理财产品5万元的起购门槛，大额存单的门槛也更高：个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。同时，大额存单的期限也是固定的，分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年，共计9个品种。
就收益率和流动性而言，大额存单相较于银行定存和银行理财产品具有一定的优势，那么它的腾空出世，又是否会对当下的热门理财渠道——P2P带来冲击呢?
大额存单 vs P2P，谁才是百姓理财首选?
首先，从利率上来看，大额存单利率预计会比同期限定存高出约20%，但由于其采用的是市场化利率，所以收益并不固定，而是存在不断的变化，由此带来的风险需要投资人自己承担。
而P2P的利率基本上是固定的，不仅如此，P2P约15%的行业综合收益率也远超大额存单的利率，大约为后者的3-4倍。
其次，从安全性来看，大额存单因为有银行的背书看似很安全，但市场化利率决定投资人需自行承担利率变动的风险。另外，从5月1日起，存款保险制度已正式实施，保险额度上限为50万，而大额存单作为一般性存款，如果超过50万的承保上限，本金安全很有可能无法得到保障。
反观P2P理财，目前很多平台都是保本型理财，即本金安全能够得到高度保障。例如有融网，对投资人的本息安全拥有严密的保障措施：1.严格按照还款日期还本付息;2.如项目发生逾期，先由原始债权人无条件赎回债权，并垫付本息;3.如原始债权人也无力赎回，则由有融网合作的第三方资产管理公司通过对抵质押物的处置，赎回债权，并代偿本息。
第三，从门槛来看，二者不在一个竞争层次。与大额存单30万元的门槛相比，P2P网贷100、1000起投的门槛要低很多，也更符合普通民众小额投资的需求。从这一角度来看，大额存单针对的是大额理财对象，而P2P网贷的客户群多为小额投资人，二者客户群体的重合度并不高，因此也谈不上将产生正面冲击。
第四，从流动性来看，可转让和可质押虽然是大额存单的最大亮点，但在P2P面前就显得毫无特点，同样的功能，在P2P领域早已实现。因此从这点来看，大额存单并没有具备特殊优势。
总体来看，央行推出的大额存单会健全市场化利率的形成机制，这对银行融资和投资人投资都将带来好处，而对P2P理财产品，也并未产生任何负面影响。
河南太康村民自办“村晚” 热热闹闹迎新春
河南再现方言神曲《过年送点啥》 支招新春送礼火爆中原
陈新庆：专注琢玉背后的匠心独运
搏击冠军一龙现身大骨面冠军号地铁 为河南加骨劲