响当当：银行利息一降再降，为何众人还是选择P2P借款
2015-04-01 10:34:58   豫闻网   评论：0

　　互联网金融行业的发展可谓是突飞猛进，互联网借贷P2P平台、众筹融资、第三方支付等各类新兴互联网金融业务，以快速、便捷、透明、直接的特点逐渐被用户所接受，并在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。在银行借款利息一降再降的环境下，为何还有那么多人热衷于P2P借款呢?

　　1、因为信用状况不佳而被银行拒之门外

　　众所周知，不是所有人都符合银行贷款的条件，P2P贷款的借款者中存在被银行拒之门外的非优质客户。借款利率一定程度上反映了借款者的信用状况，根据网贷之家的数据显示，全国P2P平台2014年年初全国综合利率达21.63%，此后每月连续下滑，至十月份下挫至16.46%。而传统银行发放的小微贷款利率远低于P2P平台，大概位于6.5%-9.5%之间。另外，专业人士指出，P2P相比银行不良贷款率通常更高，也说明了P2P行业的客户优质程度可能不及传统银行。

　　2、急于用钱，P2P审批程序更简单

　　传统银行贷款审批程序相对繁琐，通常银行需要2-6周时间对借款者进行综合评价，甚至还需要实地考察。P2P平台则通过纯线上方式进行贷款审核，只要求借款人提供个人身份证明、固定资产价值、收入流水、经营证明、央行征信报告等材料，即使需要实地考察客户状况，也只需几个工作日即可完成，最快一天审核完毕。在"时间即是金钱"的21世纪， P2P行业无疑满足了借款需求更加急迫的客户，而这部分客户是银行所不能服务的。

　　3、中小企业和个人贷款难

　　业内人士表示银行放贷条件苛刻，低成本放贷主要针对国有企业和大型企业，小微企业常常陷入融资难的困境中，走P2P之路其实也是无奈之举。去年发布的《中国小微企业发展报告2014》指出，在有银行信贷需求的小微企业中，能获得贷款的比例仅为46.2%，还有42.2%的小微企业并未向银行申请贷款。其中，"与信贷员不熟"、"没有人为我担保"以及"没有抵押品"是提出贷款申请的小微企业被拒绝的主要原因。在个人贷款方面，主要原因是目前国内的个人征信体系不够完善，存在银行无法满足大学应届毕业生、农民等群体贷款需求的情况，而P2P则起到了一个补充。

　　4、借贷所得用于不正常用途

　　细心的投资者也发现，有些资料齐全的项目，比如装修贷款之类的走银行贷款完全没问题，却跑到P2P平台去融资，这是为何?

　　据行内人士透露，部分人贷款并不将钱用于正常用途，而是用来做生意或者放贷，"去银行贷款很容易被识破，而上P2P平台融资就简单多了，糊弄起来也相对更容易，所以愿意出更高的利息来做"。可见对于舍近求远、舍低求高的做法，投资人还需谨防骗贷。

　　上述的一些因素恐怕也是造成大部分P2P平台坏账的主要原因，对于网络投资人来说，如何挑选到具有优质理财项目的平台便成为一件极其重要的事情。新一代互联网金融平台响当当，以“P2P+典当”的模式，将互联网金融与传统典当进行跨界融合，借助典当行借款“认物不认人”的实物抵押模式，为投资用户带来优质安全的金融实标。同时，基于响当当平台广泛的典当行业协会资源，以“整合千家典当，普惠万家金融”的市场策略致力于打造千家典当级金融平台，从众多线下优质合作典当行处，寻求源源不断的具有实物抵押担保的安全债权项目，这对于投资人资金安全来说，无疑是最大的保障。